Obtenir un prêt lorsque l’on est sans revenus peut sembler être une tâche ardue, mais sachez qu’il existe des alternatives pour emprunter malgré une situation financière précaire. Que l’on soit au chômage ou en transition professionnelle, demandeur d’emploi, étudiant ou travailleur indépendant, certaines options restent possibles pour obtenir un financement.
Solutions pour emprunter sans revenus fixes
Le prêt entre particuliers
L’une des possibilités à considérer pour emprunter sans revenus est le prêt entre particuliers. Cette alternative présente divers avantages, notamment le fait de pouvoir négocier entre vous et le prêteur les modalités de remboursement ainsi que les taux d’intérêt. Toutefois, il est indispensable de formaliser cet accord par écrit afin d’éviter tout malentendu et dégât financier pour les deux parties.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé réserve d’argent ou crédit revolving, offre une solution de financement flexible. Bien que ce type de crédit soit habituellement proposé aux personnes avec des revenus réguliers, certains établissements financiers acceptent de prendre en compte les situations particulières des demandeurs sans revenus. Il convient néanmoins de rester prudent quant aux montants empruntés et aux taux d’intérêt, souvent plus élevés que ceux des prêts personnels classiques.
Le microcrédit social
Destiné aux personnes en difficulté financière ou sans revenus, le microcrédit social peut constituer une option intéressante pour financer un projet personnel. Ce dispositif vise à donner accès au crédit à ceux qui ne peuvent pas bénéficier des prêts bancaires traditionnels, et leur permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long du processus de remboursement.
Garanties alternatives lorsque l’on est sans revenus fixes
La caution d’une tierce personne
Lorsque l’on souhaite emprunter sans disposer de revenus réguliers, il est souvent nécessaire de trouver une garantie supplémentaire pour rassurer les établissements prêteurs. L’une des solutions les plus courantes consiste à avoir recours à la caution solidaire d’une tierce personne. Cette dernière s’engage alors à honorer les mensualités du prêt si l’emprunteur se trouve dans l’incapacité de le faire. Il peut s’agir d’un membre de la famille (frère, sœur, conjoint), d’un ami proche, voire même d’une connaissance disposée à soutenir votre démarche.
L’hypothèque sur un bien immobilier
Pour obtenir un prêt sans revenus, mettre en hypothèque un bien immobilier peut représenter une option viable. Ainsi, en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, la banque pourrait saisir ledit bien afin de récupérer les sommes dues. Cette solution est généralement proposée aux emprunteurs propriétaires d’un bien immobilier qu’ils souhaitent conserver ou louer, et pour qui la vente de cette propriété n’est pas envisagée.
Les aides financières publiques
En fonction de votre situation personnelle et professionnelle, vous pouvez prétendre à certaines aides financières publiques pour pallier l’absence de revenus. Par exemple, si vous êtes demandeur d’emploi, La Garantie Jeunes peut vous offrir un accompagnement personnalisé et une aide financière en plus du RSA, tandis que les travailleurs indépendants peuvent compter sur des dispositifs spécifiques tels que l’ACCRE, permettant de bénéficier d’une exonération des charges sociales pendant la première année d’activité.
Bonnes pratiques pour emprunter sans revenus
Faire le point sur sa situation financière
Avant de considérer un emprunt, il est essentiel de réaliser un bilan précis de sa situation financière : évaluez vos dépenses courantes, prenez en compte toute source de revenu, même occasionnelle, et anticipez le remboursement de vos dettes éventuelles. Cet état des lieux vous permettra de déterminer quel type de prêt est le mieux adapté à votre situation et d’éviter des difficultés financières supplémentaires.
Comparer les offres de crédit
Dans le cadre d’une recherche de financement sans revenus fixes, il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres de prêt proposées par plusieurs établissements bancaires ou organismes de crédit. Ne vous précipitez pas et prenez en compte tous les paramètres : montant empruntable, taux d’intérêt, modalités de remboursement… Une comparaison attentive peut vous permettre de trouver la meilleure solution pour votre projet sans aggraver votre situation financière.
Adapter le montant du prêt à sa capacité de remboursement
Lorsque vous êtes sans revenus réguliers, il est primordial de ne pas emprunter une somme trop importante qui serait impossible à rembourser par la suite. Veillez donc à adapter le montant demandé à votre capacité réelle de remboursement, quitte à revoir vos ambitions à la baisse ou à envisager un financement partiel. Il est également recommandé d’éviter les durées de prêt trop longues, afin de ne pas rester endetté sur une période trop étendue.